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2023年6月是連續(xù)第十一年在全國范圍組織開展的防范非法集資宣傳月活動, 6月15日為我國防范非法集資集中宣傳日,宣傳活動主題是“守住錢袋子·護好幸福家”。

非法集資指的是未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。其主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

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非法集資有哪些常見手段和特征？

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

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近年來非法集資新型方式有哪些?

一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

二是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資。主要有兩種形式：發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；虛構借款方，以借款擔保名義非法吸資。

三是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙投資，然后關閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

四是以“養(yǎng)老”旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

五是高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

六是假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網(wǎng)絡借貸平臺，以高利為誘餌采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸資后，突然關閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

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如何防范非法集資風險?

謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。

二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。

四是注意保護個人信息，關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

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那么從事非法集資活動將受到怎樣的法律處罰？

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有 其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192 條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》相關規(guī)定：

第二十五條? 非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。

任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。

因參與非法集資收到的損失，由集資參與人自行承擔。

第三十條? 對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十一條? 對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以上的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十二條　非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

第三十三條　對依照本條例受到行政處罰的非法集資人、非法集資協(xié)助人，由有關部門建立信用記錄，按照規(guī)定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺。

第三十四條　互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者未履行對涉嫌非法集資信息的防范和處置義務的，由有關主管部門責令改正，給予警告，沒收違法所得；拒不改正或者情節(jié)嚴重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責令暫停相關業(yè)務、停業(yè)整頓、關閉網(wǎng)站、吊銷相關業(yè)務許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款。

廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未按照規(guī)定查驗相關證明文件、核對廣告內容的，由市場監(jiān)督管理部門責令改正，并依照《中華人民共和國廣告法》的規(guī)定予以處罰。

第三十五條　金融機構、非銀行支付機構未履行防范非法集資義務的，由國務院金融管理部門或者其分支機構、派出機構按照職責分工責令改正，給予警告，沒收違法所得；造成嚴重后果的，處100萬元以上500萬元以下的罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第三十六條　與被調查事件有關的單位和個人不配合調查，拒絕提供相關文件、資料、電子數(shù)據(jù)等或者提供虛假文件、資料、電子數(shù)據(jù)等的，由處置非法集資牽頭部門責令改正，給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款。

阻礙調查人員依法執(zhí)行職務，構成違反治安管理行為的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任

非法集資危害大，謹慎防范勿中招。

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